大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于少儿保险怎么配置最合理划算的问题，于是小编就整理了4个相关介绍少儿保险怎么配置最合理划算的解答，让我们一起看看吧。
少儿保险最佳配置方案？
现在很多家长在孩子一出生就急着给孩子配保险，这种意识的提升是好事。但是在给孩子配保险以前，有两件事需要先做好。
1、先把父母的保障做完善。父母才是孩子最大的保障，先保大人再保孩子才是正确的思路。
2、孩子的医保一定要坚持交，医保是最基本也是杠杆效果最好的保障。
在此基础上，给孩子配保险就是重疾险+意外险+医疗险，有这几个就足够了。
保险不用一步到位，可以根据家庭的经济条件，慢慢补充完善。一般来说，家庭总收入的10%-20%拿来买操作是比较合适的。
儿童房怎么配置？儿童家居、家具需要购置些什么？
如今的孩子几乎都是父母的心头肉，孩子的身心成长无不牵扯着每位父母的心，特别是城市里的，这种现象尤为常见。如今已经开放二胎，三室两厅的格局已然不太足够“上有老下有小”的日常居住，所以在儿童房的配置上，不少新手爸妈会在儿童房里准备一张双层床，以便日后二胎所需。
那么，儿童家居需要注意哪些方面？家具需要购置些什么才足够呢？下面，小居将为大家一一解答。
家具选购及注意事项：
1、儿童书桌椅
儿童处于生长发育期，坐姿非常重要，一不小心孩子就会养成低头弯腰写字的坏习惯，导致驼背。桌椅的高度必须适合孩子的身高，由于孩子处于长身体的阶段容易长高，所以可以购置椅子可调节高低的款式，随时可以为孩子调节最适合的高度，防止低头颈椎受累。桌椅适宜购置颜色浅的，较少有害物质。
2、儿童安全双层床
为了满足二胎家庭所需，双层床还是有这个必要。安全的爬梯是关键，千万别为了便宜购置劣质产品，这样对孩子的成长没有益处。
3、儿童沙发
孩子在自己的小空间里也需要放松歇息，可以购置软硬适中的儿童沙发，让孩子可以随时随地轻松一下。
4、儿童衣柜
孩子长大不少之后，少不了自己更衣穿戴，高度适中的衣柜有便于孩子拿取衣物。
新装修的房间最好还是去一下甲醛，开窗空置一段时间再入住，能对孩子的成长减少伤害。
儿童重疾险应该如何配置？
感谢邀请。
首先非常理解父母对于子女的爱，为孩子的将来安排好一切的心情。
这里面问题很多，我们先来看看所谓忠诚客户权益条款的具体内容。我们拿一个具体例子，目前的一款网红少儿重疾险的忠诚客户权益的行使条件：
1、未发生过保险合同终止，未申请任何赔付
2、须通过保险公司审核同意
3、保额不能超过基本保额
主要的行使条件见上面的内容，当然具体还有很多限制细节，你可以对照具体的忠诚客户权益条款来看看，应该大同小异。
如何理解上面的内容，客户实际已经发生重疾但不用该份保单进行理赔，是否还可以沿用忠诚客户条款，这点即使是肯定的，根据基本保额限制，实际也是最多赔付这个基本保额，考虑到现金价值，肯定不如直接赔付更划来。
所以，想通过忠诚客户条款，达到增加保障的目的，意义不大。
其次，关于终身重疾的问题，这个比较明确，如果有缴费压力，或者保额的顾虑，我是不建议您购买终身重疾产品的。
我一贯的观点，是医疗险优先，定期重疾优先，保额优先，因此，如果您对保额有想法，建议您直接考虑定期重疾+医疗+意外险这样的组合，给孩子讲保额提升上去。
最后，还是那句话，孩子的最好的保障来自父母，检视一下自己的保额和保障额度，避免头重脚轻的保险方案，孩子考虑充分，自己也不要裸奔。
通货膨胀很多人会提到，保额会收到通货膨胀影响，难道保费不会受到通货膨胀影响吗？
想避免通货膨胀，那就把钱花掉，否则无法避免通货膨胀的问题。
重疾险解决的是收入损失问题，比如孩子如果重疾，父母肯定要陪着看病，可能会因此影响工作，但是生活还是要继续，房贷，生活费甚至是去北京上海的住宿费等都是💰啊，这些都是重疾险保额需要搞定的。
另外你应该是对“忠诚权益”有误解，建议好好看看“忠诚权益”的原文内容，看看是否和题主的问题里的理解有出入。
看病的医疗费要靠医疗险去解决，普通老百姓就买百万医疗，有余钱可以考虑中端医疗。如果有更高的要求就需要个人定制了。
配置保险是一个专业的事情，如何科学合理的规划家庭保障交给专业的人去做。
如果想给孩子买重疾险，该怎么选？
一、孩子的重疾险，这两大误区要避免
作为父母，都想尽可能给孩子最好的。也正是因为这无私的爱，在买保险时特别容易踩坑。
误区一：越贵的保险，保障越好？
孩子平时的吃穿用度，父母都会尽力买最好的，贵的东西品质也更让人放心。这种惯性思维导致许多父母觉得，保费贵些，保障自然也就更好。
其实并非如此，比如 最核心的 25 种重大疾病，几乎所有产品都一样，这些病种已经占据了 95% 的理赔。
即便保障差不多，考虑到品牌、广告费、人工成本，有的保险也会贵很多。所以，买保险不能只看价格。
误区二：给孩子买保险，就得保一辈子？
养儿一百岁，常忧九十九。一些父母在给孩子买重疾险时，专门买保障终身的，觉得这样最安心。
虽然保终身确实很好，但每个家庭的经济条件都不同，一定要量力而行。
对于大多数普通工薪家庭，建议考虑保 20、30 年的定期重疾，每年也就几百块，***买得起。
保险是需要多次配置的，以后预算多了，到时候可以再买更好的，当然如果预算本就比较多，直接买终身重疾也没问题。
以上两个误区，在给孩子买保险时可以尽量避免。
如果想要了解具体哪款产品合适，需要提供更多详细信息哦。
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如何选择一款适合自己的少儿重疾险？
出生给一个家庭带来了希望，也带来了更多的责任，那么如何给他们选择重疾险？
看到你自己选择的几款重疾险，我觉得都不太适合你，如果你想购买总体险，我给你一些建议：
在给像这样的少儿选择重疾险最重要的就是保额，一般建议50万起步，如果100万算是标准，那么说到这里你就说了，那这100万大概需要多少保费呢？你可以选择定期重疾险，交20年保30年，这样的话100万的保额一年的保费大概是1500元左右，你还可以在少儿重疾险上加一份投保人豁免，一旦投保人发生风险，孩子的保费就不需要再交了！
现在市场上有很多这种针对少儿的定期重疾险，性价比是非常高的，在选择上一定要看一下保险责任是否涵盖有少儿高发的10种特定重疾，是否包含有新政和中症豁免之一报账！
给孩子购买重疾险，其实不需要购买终身的保障，因为其保额低，消费高，是经济压力太大，反而选择这种定期的相对较好，而且到孩子30岁以后，我们的责任也尽到了到那个时候，可以让他自己再选择适合自己的重疾险就够了。
***加载中...想象很丰满，现实很骨感。
按你这样的规划：
1、***如30岁之前发生了重疾，赔付了60万，就没有必要再去买下一份重疾了。
哪怕你不去进行健康告知，投保下一份重疾险，也没有用了。因为第二次重疾理赔时。保险公司肯定能查出来之前已经发生过重疾的，绝对会拒赔的。所以那样投保的话，再投的60万等于是白给了保险公司存了多年没有利息，还不如不投。
2、***如30岁之前不发生重疾，那么就不会赔付重疾。60万的保险也到期了，没有任何钱，或者最多可能是退回保费，或比保费多一丢丢。但这些保费因为年纪的原因，就只能购买，很少的重疾额度了。
要再多买50万终身重疾（连上开始买的10万终身重疾，共60万），花的钱应该在从一开始就购买60万终身重疾的总保费的2倍甚至更高。
而且30岁前罹患重疾的累计概率只有1.5%，所以这个是大概率***。换而言之，按照这个方案，同样的要在60岁前保有60万重疾保障的话，有98.5%的机会需要多花一倍的价钱。
3、以上还不是最差的情况。最差的情况是30内发生了一些不太严重的疾病，不足以赔付重疾，但却成为30岁后投保重疾的障碍的。这样的可能性很多，如甲状腺结节和各种结节，还有乙肝等等。
不但30岁前没有任何赔付，而且也没法再为60岁配备60万的保额了。如情况1一样，带病投保，只会为日后理赔埋下***的伏笔，强烈不建议。
买了太平洋少儿超能宝还要配置什么保险？
附加保险，少儿超能宝是太平洋人寿承保的一款返还型重疾险产品，主险为少儿超能宝两全保险，附加险为少儿超能宝重疾疾病保险，若是投保人还有医疗、意外等保障需要，可以咨询保险公司可选附加其他保险产品。
据了解，这款重疾险的承保年龄为0-17周岁，被保险人身体健康状况需符合告知要求，不允许带病投保。
到此，以上就是小编对于少儿保险怎么配置最合理划算的问题就介绍到这了，希望介绍关于少儿保险怎么配置最合理划算的4点解答对大家有用。
