大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于少儿大病意外保险返本的问题，于是小编就整理了2个相关介绍少儿大病意外保险返本的解答，让我们一起看看吧。
小孩想买重疾险，买哪种好？我不要那种返本还有分红的，就是一年交几百的，保额高的？
刚刚给一个客户讲解完小孩子的保障情况，就看到了您的这个提问邀请，顺便回答一下。
首先，因为小孩子是没有收入来源的，所以不宜占用家庭太多的保费***，您希望是低预算的，这个很正确。但是到底是几百还是几千，就看您到底希望换回来多大的功能了。
对于小孩子来说，一年交几百块，想换来几十万甚至上百万的保额，不是不可能，但根据目前的行业发展，需要受限于以下因素：
1、关于期限：保障期限，一定是定期，而不可能是终身。可以是1年期的，交一年保一年那种，也可以是到25或30岁的，提供阶段性的保障。
2、关于保费：一定是消费掉的，有事赔钱，没事保费也不返的这种。
3、关于条款：在核心功能上（比如发生重疾理赔），都能满足要求。但因为预算较低，所以在附加功能上（比如多次赔付等），可能会有局限。
4、关于日后：孩子买定期到30岁左右的重疾险，无论是从价格来看，还是从产品责任来看，都是挺科学的选择，因为产品一直在升级，在优化，这样孩子可以在到30岁的时候，重新购买保障，既能减轻当下的负担，也能在未来买到更新的产品责任。但一个隐患不得不提就是承保的问题。因为现在就存在，很多年轻人因为甲状腺，因为乳腺，因为肝胃等各种问题，导致被保险公司拒保或除外。所以，孩子单纯购买定期产品，存在日后因为身体变化，而无法再购买其他保障的可能性，如果真的是这样，可能会出现孩子小时候买的定期重疾到期以后，再没有了保障。客观说，可能性不大，但有义务做提示。
如果上述4点，都认可并接受，您的预算是完全可以解决您的问题的。
另外，很多家长，只舍得给孩子花保费，不舍得给自己买。父母永远是孩子最大的保险。保险不是护身符，也不是辟邪器，宁可自己不要也得给孩子。保险它就是个工具，它阻止不了风险发生，也选择不了风险对象。它只能马后炮。所以，作为孩子的保护伞，这个工具对父母来说更为重要。保险是个很另类的东西，越是买在自己的身上，才越是对别人负责。所以，大人的保障，同样重要，甚至是更为重要。
供参考。
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买纯保障型，保障里要有的针对特定小孩重疾的，男性重疾，女性重疾，小孩重疾都是走不同区分，注意规避华而不实的保障，目前市面上200家保险公司，综合去挑选，货比三家，买对不买贵，保险买的是合同条款，不是公司牌子名气。
你好，根据你的需求向你推荐一款由百年人寿保险公司承保并负责理赔的消费型重疾险：百年康惠保重大疾病保险。
缴费期限：10年、15年、20年和30年交
保额：10万～50万
附加特定疾病：不投保和可投保（可选择）
保障期限：70周岁、终身
承保年龄：出生满28天～55岁
重大疾病：100种
特定疾病：30种，患其中一种后期保费豁免
等待期：180天
建议：购买此险种还应搭配意外险和医疗险，让保障更全面。
消费型重疾，身故返保额保费都可以，看自己偏好。单次多次赔付也是，看自己偏好，一般多次赔付重疾保费相对贵一点。白血病专项可以保一个。觉得保额低，附加定期重疾也是不错的选择。
返本型重疾险真的划算吗？
无论是什么险种，都有它独特的一面，也就是各有利弊
比如重疾险，这个险种注重的是提前赔付，也就是说，只要确诊或者达到保险责任的理赔标准，保险公司就会按照合同约定赔付一定数额的保险金。而不用那医疗***来报销，也不换治疗花了多少医药费。
那么重疾险又分终身和定期两种，终身重疾险，指的被保险人过了等待期后，发生重疾就会理赔，一直到这个人死亡。而定期重疾险，投保的时候，保险公司会和客户约定保险期限，比如一份保单的保险责任30年有效，或者60、70、80岁终止，也就是说，定期的重疾险不是一直都会理赔，过了约定的时间就会失效。
返本型的重疾险，现在市面上我知道的平安只有一款到期返还保费后，重疾和身故保额还会继续有效至终身的险种，也是5月27号司庆日才开始发售。
那么到底划算不划算 ，其实这个问题问的，就已经失去了保险的意义，因为买保险，不应该去计较得失，赔的再多，身体出现问题了，也不划算，对不对？
保险的意义在于保障，不能去计算收益
返本的重疾险，一般都是定期的，也就是返本后保单就会失效了，那么一旦返本后发生了风险，表面上看当然是吃了大亏，因为交了保费，却没有拿到赔偿啊。
那么，一款重疾险如果返还保费后，重疾保额和身故保额还继续保障终身，无论什么时候发生风险还是会继续理赔，这样的险种自然要比返本后保单终止的险种性价比要高很多，但是，保费自然相比较也会高一些。
希望能帮到你
WTF？？？是真的划算？？？
是真的不划算才对好吧！！！
买返还型重疾险？你是家里有矿吗？
明明是【保障】与【价格】极不对称的玩意，到了巧舌如簧的业务员嘴里，就成了【有病治病，无病返本】的好东西了？反而消费型保险成了谁买谁亏的垃圾了？
哎我的天，啥时候保司成***机构了？
不花钱，白得几十年保障，好事都成自己的了，恐怕没那么简单！
钱有时间价值
***如法外狂徒张三（借一下罗翔法考的人哈）欠我10万，写了借条给我，说5年后才能还我，但我现在急用钱，我说把借条当10万卖你，你买不买？你要不傻肯定不买啊，因为5年后的10万，肯定完全不值10万了啊！（为了举例，没算利息，后面算）
同样的，你花10万买个保险，几十年后再还你，那还是同一个钱吗？
我们用通货膨胀影响消费的计算器来算一下：
***定10万元，50年，通胀率3%
剩下2万2千8了，就通货膨胀的影响，10万大元，几十年后就缩水近80%。
当然，会有人觉得，别管实际购买力的问题，反正回来的还是那红彤彤的10万就习惯了，哪怕以后只能买一块糖，也是我那些钱。（我也有这样的委托人，她就是想要，我就卖她了，当然，原理我讲清楚了，只要她接受就行，花钱难买我高兴嘛，哈哈）
这里也没有算利息或收益，所以为了更能说明问题，还要继续往下算，原理上就说这么多了。
返还型保险的收益
买返还型保险，你交的保费，分为两部分，实际做了两个事：
第一部分：风险保费，就是实际给你提供保障你所需要花费的钱
第二部分：储蓄保费，保司拿贵出来这些钱去投资，赚的给你喝点儿汤
上述的利息和这里说的收益，是主要需要考量的，就是保司给你的汤儿够不够喝，这里都不用举例，肯定不够喝，平均看，只要你有3%左右的投资收益率，就会高过这种返本型保险的收益了。（当然，有一些纯理财型的险种会高过3%，比如某些年金险和终身寿险，但那是纯理财，没保障啊）
还有个点需要知道：就是灵活度，你自己投资理财，灵活度比较高，但一般返还型保险，没有发生责任（没有赔付）的话，几十年才能拿回来本钱，不能领取，也不能发生风险，要是发生风险，“储蓄保费”这部分钱相当于打水漂了。
总结就是：
发生风险，拿到的是【风险保费】那部分对应的保障。其他部分就扔了。
未发生风险，拿回来的钱，还不如自己投资理财赚的多，灵活性也更差。
跟保司比精明，别逗乐
买保险就是为了有保障，加了返还功能，病了就没有返本比较亏（病了理赔，也返本的产品也有，但返的其实就是你自己的钱），希望没病等返本就更脑残：那你是买保险用来亏的吗？何苦呢。。。
而且，生病的可能性还更大，最终结果是，大概率是30多岁买，50多岁理赔，二三十年多交的钱给保司去理财，保司赚大的，留点收益给你喝汤。
所以，返还型保险，更像是重疾险 + 不划算的年金，要如此，为啥不买真的重疾险和年金的组合呢。
这种精明，利用了人们对【有病治病，无病返本】的心理。天上不会掉馅饼的，保司是要赚钱的，还是要赚大钱的。你想赚Ta的钱，洗洗睡哈。
到此，以上就是小编对于少儿大病意外保险返本的问题就介绍到这了，希望介绍关于少儿大病意外保险返本的2点解答对大家有用。
