大家好,今天小编关注到一个比较有意思的话题,就是关于工行理财产品的问题,于是小编就整理了2个相关介绍工行理财产品的解答,让我们一起看看吧。
什么是银行理财?银行理财包括哪些种类?
大家好!我是一名金融学硕士,2010年研究生毕业后一直在银行业工作。
金融的本质是:为有钱的人理财,为缺钱的人融资。所谓银行理财,简单说就是银行为有钱人提供的理财工具。但实际上,不同的人所说的银行理财,可能实质上完全不是一回事,这就涉及到银行理财的概念和分类了。我总结了8种常见的理财产品分类方式,希望以此加深大家对银行理财的认识。
1、 按是否保本或保收益,可分为保证收益理财产品、保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。
按理财新规规定,只有不保证本金支付和收益水平的非保本浮动收益理财产品,才是真正意义上的银行理财产品。
保证收益的意思是不仅保本,而且保证收益。保证收益理财产品和保本浮动收益理财产品(例如结构性存款)都应按存款进行管理,银行发行这两类产品,需要向央行缴存存款准备金,并依法购买存款保险。
2、 按估值核算方法不同,可分为预期收益型理财产品和净值型理财产品。
以前,银行理财产品普遍***用预期收益率模式,过度使用摊余成本法计量所投资的金融资产。不管是资管新规,还是理财新规,都要求银行对理财产品应当实行净值化管理,尽量按使用市值计量所投资的金融资产。监管部门正积极推动理财产品从预期收益型向净值型进行转型。
3、 按照募集方式,分为公募理财产品和私募理财产品。
这种分类方式是从资金来源端,换句话说是从理财产品的资金端,按照募集方式不同对理财产品进行分类。公募理财产品面向社会公众发行,私募理财产品面向合格投资者非公开发行。
这里有两个概念,一个是合格投资者,个人合格投资者需具备2年以上投资经历,且家庭金融资产、净资产或近三年本人年均收入需达到较高水平;另一个是非公开发行,按《证券法》规定,非公开发行的认定标准是:向特定对象发行且累计不超过二百人。
4、 根据投资性质,可分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品四大类。
这种分类方式,是从资金运用端,换句话说是从理财产品的资产端,按投资性质不同对理财产品进行分类。固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%;权益类理财产品投资于股票、非上市公司股权等权益类资产的比例不低于80%;商品及金融衍生品类理财产品投资于黄金、白银、期货、期权等商品及金融衍生品的比例不低于80%;混合类理财产品投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一资产的投资比例未达到前三类理财产品标准。
5、 按运作方式不同,分为封闭式理财产品和开放式理财产品。
这个比较简单,跟封闭式基金和开放式基金类似。封闭式理财产品在产品成立后,直至到期日中间的时间范围内,不能进行申购或者赎回。开放式理财产品在产品运作期间内,会设置开放日,在开放日投资者可以进行申购或赎回操作。两个产品对于投资人而言,主要差别在于流动性不一样。
6、 按风险评级结果,由低到高至少划分为一级至五级。
如上表所示,招商银行和工商银行都将所发行的理财产品,按风险评级结果,由低到高划分为五个等级。大家买过理财产品的,应该都对风险承受能力评估(有些银行叫风险测评)有印象,做完一堆选择题后,会告诉你一个风险等级。理财新规要求,银行销售理财产品时,客户的风险等级不得低于理财产品的风险等级,目的是要将合适的产品卖给合适的投资者。7、 按是否挂钩衍生产品,可分为结构性理财产品和非结构性理财产品。
衍生产品,是指从传统的基础金融工具,如货币、利率、股票等交易过程中,衍生发展出来的新型金融产品,主要有期货、期权和掉期等。如上图所示,招商银行目前发行的挂购沪深300指数的理财产品,就属于结构化理财产品。
8、 按本金和收益受偿顺序是否相同,可分为不分级理财产品和分级理财产品。
资管新规规定,只有封闭式私募产品才能进行份额分级,并对分级私募产品的负债杠杆比例、分级杠杆比例进行了严格限制。按照最新监管规定,只有银行理财子公司才可以发行分级理财产品,银行是不能发行的。
以上,就是我总结的8种理财产品分类方式。除此之外,还有按币种划分为人民币理财产品、美元理财产品等其他分类方式,这里就不再一一赘述了。
这里需要说明的是,不管是资管新规,还是理财新规,都按照"新老划断"原则设置了过渡期,过渡期至2020年底结束。在过渡期内,由于各家银行整改进度不一,所以市场上老产品和按新规发行的新产品会同时存在,大家看上去会觉得有些混乱。但我想,如果大家认真看了这篇文章,甄别能力应该会明显提升的。
欢迎关注《小钱说金融》,获取更多金融常识!
***加载中...
2918年4月27日提出资管新规之后,金融机构的理财产品也要按照新规进行调整,现在的银行理财产品要做净值化的管理,对于底层标的也提出了要求;
了解更多银行理财产品点击观看***。
工行的节节高是什么样的产品,和余额宝是不是一样的?
朋友们好!今天和朋友们分享一款工商银行的存款:节节高!非常明确的讲:这是一款。结合了多种存款产品优势的,正规存款,非理财产品!与余额宝,属于不同的产品,各有用武之地!
首先来了解一下余额宝:
余额宝,是支付宝推出的多功能金融平台,理财的角度来讲,他对接的是开放式货币基金!属于pr2低风险,非保本浮动收益!收益日结,滚动投资,可以比较灵活的申购赎回,但有一定的限额!深受朋友们喜爱,是一个非常好的零钱,活钱,现金管理工具!
再来看节节高!
所谓的节节高,其实,是工商银行,所提供的储蓄存款,按实际存期,分段计息,提高存款收益的,与时俱进增值服务!
由此可见,节节高的本质是存款!只是改变了计息方式,***取分段靠拉的计息方式,一方面,相对的提升的利率,另一方面又促使存款人的存款更加稳定,可谓双方多赢!
,该产品的所有表述,均为储蓄存款!例如存期两年,整存整取,利率上浮30%等等,并明确标明享受存款保险制度保护,1万元起存!但是只支持,全额提前支取!安全无忧,正规可信!
如上图,产品的相关描述
!创新储蓄分档计息,与时俱进各方多赢!在计息的方式上三个月以内的,按活期,3~6个月的,按三个月定期,但在央行基础上上浮30%,以此类推,存满两年按两年定期,并上浮30%的利率!
这样以来,就给了一些活期存款人,更高收益的机会,计息方式更合理,也能促进存款的稳定!
节节高,分1号和2号两个产品,主要区别:
1,1号产品支持全部和部分提前支取,2号只支持全部提前支取!
2,期限不同!2号两年,1号从三个月至5年不等!
3,其他!二者在起存的金额,开展地区,利息的计算规则等诸多方面,存在相应的差异!
综上所述:节节高产品,是正规的存款储蓄,***取了更灵活的计息方式,更合理的提升了收益,而余额宝属于投资理财,二者属性不同,各有优势,朋友们可按需选择!
两者完全不一样!工行节节高,属于银行一般性存款产品,更类似于随时可提前支取、靠档计息的智能存款,只是投资门槛略高一点;而余额宝,随时可支取、方便灵活、投资门槛也低,属于投资理财!
工商银行节节高存款产品
简单来说,工行节节高,是一款灵活计息的定期存款产品,并不是理财。在存款期限内,资金可提前支取、靠档计息,兼顾定期存款高收益与活期灵活性的创新型产品!
我个人觉得工行节节高,与智能存款比较类似,资金都受到存款保险条例的保障,本息不超过50万元可100%确保安全。其主要特点如下:
随时可办理支取、流动性极强,根据产品持有时间不同,***用靠档计息的方式。
各档期利率按同期基准上浮30%。工行节节高2号,期限2年,最高利率也就只有2.73%而已,并不是很高!
支持***、开立资信证明。这一点,相比于其他产品,还是很具备一定优势的!
购买渠道众多,通过银行网点、手机银行APP、网上银行、自助终端设备即可办理!
工行节节高PK余额宝
通过上面简单的介绍,我们可以发现,这两种产品,其实是完全不一样的,如果非得二选一的话,我个人更倾向于购买余额宝!
余额宝更加灵活,且收益更高。工行节节高2号,虽说可基准上浮30%,但除非持满2年,否则利率最多也就1.95%。相比于余额宝,现如今2.5%的利率,一点优势都没有!更何况,余额宝还可随时支取、利率几乎不变!
两者都很安全,但余额宝功能更全面。相比于工行节节高而言,余额宝线下可支付、线上可消费,使用功能十分强大!
综上所述,工行节节高,是一款可提前支取、灵活计息的定期存款产品;而余额宝属于理财产品,两者性质并不相同!
欢迎大家在评论区留言交流!财经问题就请点击关注【财经者思】,记得多多点赞哦!!!
到此,以上就是小编对于工行理财产品的问题就介绍到这了,希望介绍关于工行理财产品的2点解答对大家有用。