大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于终身重疾险是个大坑吗的问题，于是小编就整理了6个相关介绍终身重疾险是个大坑吗的解答，让我们一起看看吧。
长期保险中的疾病、分红、理财型保险，百分百都有坑，你认可吗？
不认同，保险本没错，错的是那些把保险妖魔化的保险业务员。
保险本身就是解决风险问题的，人寿保险合同都是制式合同，都是提前拟定好了的，里面对于投保人，被保险人，保险人都有相关的权利义务的约束，如果认同就签字购买，如果不认同就不要购买。
对于疾病保险
这里所讲的疾病保险主要是指重疾保险，重疾险的条款里面有28种常见的高发重疾都是按照监管规定，制式制定的，不是随便乱写的，只有达到了条款约定的标准之后保险公司才会理赔的，这就是按照合同约定办事儿。
其实现实中很多人说保险不理赔，大部分都是因为在前期签订合同的时候就有问题，比方说是带病投保。或者是因为确实没有达到重疾标准。
如果有人说达到了重疾条款的标准保险公司拒赔的，你可以向我咨询，我告诉你怎么处理。
分红险
分红险其实更像一个怪胎，本来最初的保险就是花多少钱，管多少事儿，如果没有发生合同约定的保险事故，钱就是消费了，就像是车险一样。
但是很多人总觉得自己把钱交给保险公司了，最后自己也没生病，也没有其他的保险事故，保险公司是不是就白用了自己的钱呢。
所以就倒逼保险公司推出了分红险，即每年购买保险的钱放在保险公司，保险公司按照经营利润给保单持有者一定的分红。
我们常见的分红险在保险合同里面都有这样的一句话“本产品分红不确定”。
这个也算不上是坑吧，因为保险公司拿着保费去投资也不一定是***不赔的，赚的越多那就分的越多，如果保险公司不赚钱，拿什么分给客户呢？
分红险其实更像是为了满足客户的某种心理安慰而产生的。
个人不喜欢分红险，一直也不喜欢，保费高，保障还低。
理财险
比较大的争议就是理财险，理财险到底该不该买，预期收益达不到怎么办？其实这个主要看你对于理财险的理解和如何应用理财险了。
本人也购买过理财险，目的非常单纯---“强制储蓄”。
理财险对于大部分人来说就是一个强制储蓄的险种，理财财务规划的安排，个人购买的理财险附加万能账户。理财险本身返还的部分并不是我看重，我看中的是理财险附带的万能账户可以追加，还有复利计息。
给孩子买理财险，每年把他们的压岁钱或者是其他的一些收入放到万能账户里面，每年追加，到孩子成年的时候，有一笔钱是专属于孩子自己的，未来如果孩子需要用钱的时候可以孩子用，如果孩子不用钱，我们自己可以作为养老补充来用。
因为靠自己攒钱，真的挺难的，但是通过购买理财险，每年强制自己存点钱，也算是零钱攒个整钱，以备不时之需。
保险本身没有套路，也没有坑，坑的一定是不专业的保险业务员。
我买了平安福的重大疾险，每年7千多的保费，是不是一个大坑？
这个问题我来回答最合适！我和老公孩子都买的平安福，里面的条款要加上住院医疗！前几天我老公在烟台山医院住院， 呼吸暂停综合症加上嗓子有个良***肉一起做的手术，住了六天院 大夫让出院回家自己打头孢消炎就行了，我们就去当地医院急诊打六天吊瓶，后来我老公喉咙痛没好好吃饭，伤口出血，我们又去住了五天，一共花了两万三千来块钱，社保直接报了一万一千来块钱，因为有好多自费药社保不报！然后平安福和百万医疗给报了一万三，而且很快就到账，我们基本上没花钱！就连在当地医院急诊花的几百块钱都报了！我老公说入了这么多年保险终于使上劲儿！当然我老公也是第一次住院！保险真的有用，社保有好多自费的东西是不给报的，所以奉劝大家现在的商业险已经很成熟了，不要听别人说这不赔那不赔的！等你有毛病想要买的时候，就买不上了！顺便说一下我不是卖保险的！我们一家三口的商业险一年三万多！有病保病，没病攒钱多好！不要觉得有社保就没必要买商业险，那些滴水筹 轻松筹什么的，你可以看看基本上都有社保或新农合，但是真正得了病，那些根本是远远不够的！有了商业险你可以选择好的医院 好的医生 好的治疗方案，好的治疗方案往往是痛苦少的 恢复快的，也是大部分社保不给报的！刚刚经历过，希望给各位有所帮助！
真实案例：我朋友买了几万的医疗保险，去年胰腺炎，住院花了四十多万，结果不报。最后打官司，就在前几天***才判赔偿二十多万，你说我还会不会信商业保险？当然车险不一样。
7千的保费估计保额也就20万左右，如果换成性价比高的产品保额可能翻倍，照这么看可能就是一个坑儿，但谁又能预料到发生什么风险呢？比如酒驾挂了，有些性价比高的产品可能就赔不了40万，甚至不一定能拿回保费，而平安福可以赔20万，你说到底谁是坑儿？
但如果让我买，我依然会买保额40万性价比更好的产品，用能支付得起的保费，转嫁大额的大多数的风险就可以了，任何风险都想转嫁，也就是你们所说的没有坑，对不起保险做不到，这样的保险有你也不会买，杠杆太低，保费太贵。
正因为有所保有所不保，才能用较低的保费转嫁较高的风险，也就是保险必须有坑儿才行。
谢邀！
不知道为什么要问这样的问题。
先弄明白，您这个“坑”的概念是什么？
如果您指的是出险了不赔，那就要看合同上怎么说的，保险合同里明确列出了哪些重疾赔付，哪些轻症赔付，意外怎么赔，只要在保险责任范围内，都应该赔，也都会赔。
注意，保险合同里也有免责条款，列出了哪些不赔。
并不是所有的出险都能获赔，也不是所有的出险都不能获赔。
需要对照保险条款认真去看。
近几年平安福各个版本不同，也不知道您买的是哪个版的平安福，不太好举例。
大致情况，我知道的，2021版的平安福保轻症40种，中症20种，重大疾病120种。
保险是个坑的话听得太多了。
如果保险真的是个坑，那些骗保的为什么还要挖空心思往坑里跳呢？
如果保险真的是个坑，国家会任由保险公司挖好大坑等着老百姓跳吗？
如果保险真的是个坑，为什么那些得了重疾的病患家庭上各种平台募捐的时候别人都会问他们为什么不买保险呢？
正确看待保险
并不是所有的人买了保险都能用得上；
并不是所有买保险出险的人都能获得理赔；
并不是买了保险出险了获得理赔就意味着买保险很划算。
我们需要根据自己的实际需求和经济状况配置比较完善的保险。
保险是我们生活的备用品，好比我们专门用来挡雨的雨伞，不下雨的时候雨伞静静地立在那里；下雨时我们就可以撑着伞出门。
和雨伞不一样的是，没出险时，保单静静地躺在抽屉里，出险了，符合理赔条件，它就从抽屉里走到保险公司理赔部了。
和雨伞不一样的是，下雨天临时出去可以买到雨伞，出险了再买保险，保险公司不太可能马上承保。有的还会下发体检函，客户体检后再决定是不是保。
想想咱们买保险时候的初心，现在看看这个初心变了没有？
出险不过是概率，好比中***，那么多人买***，一个人中500万，一夜暴富财富自由；那么多人买保险，一人出险，有保险获赔，家庭损失影响较小；没有保险，那所有费用除了社保负担的以外，剩下的所有费用都需要自己出，尤其对那些打拼的中青年，上有老下有小，一旦得了重大疾病，那真是家庭的灾难。这方面的例子太多了。
国内经营人寿业务的保险公司，都是合规合法的商业机构，产品也都是经过有关部门审核备案的。
没有绝对的十全十美的好产品，只有相对的大致能满足我们需求的产品。
买以前先做足了功课，确定要买，就踏踏实实买，买了就不要患得患失，不要惦着，不要纠结，不要瞻前顾后，不要摇摆不定。
得空了解或学习一些保险的基本知识。
还有，尽量不要在网上问，网上说得再热闹，最终还是要落实到线下实施。
祝好！
安康！
很高兴受邀回答你“平安福，是不是一个大坑”的问题。
任何事物存在即合理，是不是大坑，也要具体分析。
可能对你是坑，对平安，对他们代理人来说，就不是坑。
1.比价格，是不是相同保障情况下他更贵，而且贵很多，是的话，你可以说他坑
2.比责任，同一时期购买，花相同钱，别处可以获得更多的保障，远比她多，是的话，你可以说她坑
3.比有没有除外、加费，如果根据你的健康告知，别家正常承保，平安福给你除外了、加费了，是的话，你可以说她坑
4.附加值服务，比如重大疾病就医绿通，快赔、主动赔。如果别家都有，他没有，是的话，那你可以说他坑。
类似的比较还有很多，只有当这些都分析完了，你再来看他是不是坑也不迟。
有任何保险方面的问题，加关注，随时欢迎咨询！
平安终身重疾险好不好？
平安福终身重疾险是个不错的重疾险种，是中国平安旗下的一款产品。这个平安福终身重疾险，投保年龄为18岁到55岁，保障期限为终身，缴费期限为30年，等待期90天。1~6类职业都适用，投保条件还是比较宽松的。重疾保障100种疾病，属于单次赔付的产品，确诊赔付200%的基本保额。轻症的话，包含50种轻症，高赔付三次，每次赔付20%的基本保额。还有身故保障，身故的话赔付100%的基本保额。除此之外，可以附加被投保人豁免。
二、平安福终身重疾险优缺点。
平安福终身重疾险特色内容是，运动保险金和轻症涨保额。也就是说如果在投保两年内，一个月有25天运动数据达到一万步，从第3年开始，可以提升保额，最高可以增加10%。轻症涨保额的话，是如果在70岁之前理赔过轻症，每理赔一次，重症和身故保额增加20%，最多可以增加60%。平安福对于高发轻症都有涵盖，但是轻症的赔付比例比较低。如今很多重疾险产品的轻症赔付比例都在30%-45%，而平安福只有20%。价格的话，平安旗下的产品一般要比别的重疾险产品高一些。
三、是否值得购买？
如果想为一名30岁的男性购买50万保额，分20年缴费，保终身，每年需要交纳15620元。和别的保险公司的重疾险产品相比，平安福价格要偏高一点。如果考虑性价比和价格的话，平安福并不适合。
40岁买终身重疾险值得吗？
这个看自己的经济能力吧，重疾险究竟是买定期好还是终身好呢？只要你有一定的经济基础，很明显买终身要更划算一些，像保障时间、后续续保等问题都更合适。
但是终身重疾险比定期重疾险更贵，长久下来是很大一笔费用。因此讨论“买定期还是买终身”的本质，实际上最终还是价格的比较。当然了，如果刚好手头比较紧张，经济不宽裕，建议还是选择定期比较好，因为在缴纳相同保费的情况下，保额会更高。但是，要想得到最大的收益或者说最大的保障，还是要挑选合适的投保时间段，看看人生哪个阶段的患病风险更大，毕竟定期重疾险的保障时间有限。据统计，在人的一生中，41-50岁之间重大疾病的发病率是最高的，在40%以上，其次为51-60岁和31-40岁之间，罹患重疾的概率都在20%以上。
40岁购买终身重疾险当然是值得的。原因如下，目前根据大数据的分析，40岁是一个非常重要和关键的年龄阶段，人体的一些重大疾病，从40岁到55岁，这段时间都是一个重大疾病的形成期，很多人在发生三高高血压，高血脂，高血糖，还有心脏病等这些基础的疾病，都是从这个年龄阶段开始的
返还型的终身重疾险有必要买吗？
这种险我觉得挺好的，给了你保障，到期如果没有发生重疾还可以提出本来。我二十多年前买过，它是每年交一次，二十年中给了我安心。去年我觉得已经到期，我就提出来了。虽然比总额少了一点，但它给了我二十年的保障。
一年期重疾险很便宜，为啥还要买长期的？
可以从2个方面分析
价格
1.一年期重疾险是一年期合同，等于每年缴费都要签一份新的合同。***用的是自然费率，会根据年龄调整保费。
举个例子
20岁时的保费是560元/年，21岁续保时可能是650元/年。
2.长期重疾险是长期合同，***用的是恒定费率，根据不同年龄的患病风险费用均摊到每一年，因此每一年的价格都一样。
续保
1.一年期重疾险是一年期合同，***设今年得了某种疾病，明年重新签合同时可能就不符合健康告知不让买了。
2.一年期重疾险是短期产品，很大可能有产品停售的风险，停售了就买不到了。
3.长期重疾险是长期合同，买到几岁保到几岁，不存在以上。
综合来说，长期重疾险是标配，一年期重疾险可以作为***加保之用。
1 一年期重疾当下，便宜，但是以后不便宜 ，保费随年龄增加
首先买健康保障，配置纯保障型重疾 ，如果要低保费做高保额，就不要加储蓄寿险，这样可以便宜一大半保费，很多加了两全寿险的，加了生存返还和身故保障，，寿险变成主险，重疾变附加，还会出现保额共享，保障被***弱化的情况，昨天一位头条网友咨询就是这个问题，才20多岁，买了两份保险，都是混搭型，寿险花费了大半保费，真正的重疾保障却保额不足。退也不是，不退也不是。选择长期消费型重疾保障，如果是一般农村家庭 ，想买健康保障，同时节约保费，可选择保障到70岁。保费便宜些，保障终身保费贵些。缴费一年保一年，后面病了再投保很难。
2你买的贵的重疾保障，大部分保费都在寿险里了，而不是健康保障保险里
两全寿险其实没必要，贵且不说，混搭在一起，还会***健康保障。两全寿险期满生存和身故返还等于存钱，可是你有算过钱贬值问题么，现在的10万本金，30年后的十万本金拿回来，真的还是原来的本钱么？按照最低通胀3%算，现在3000买到的东西，30年后要7000买到。没必要存钱返还，现在各大银行揽储定存和结构性存款，大额存单都有保本功能，而且利率还很高，省下的大半保费，自己做银行储蓄和理财，收益都比保险高。再加了分红理财功能的，保费还能再翻倍，收益却是不写进合同的。到时候本金亏损，有收益也跟不上贬值速度和银行的一年存款利率。宣传都是高收益。再说下配置的寿险的另一个功能，身故和全残保障，这个可以用专门的高性价比定寿解决，在完成纯健康保障意外+医疗+重疾的健康保障后，配置一个定寿，就完整了，解决健康保障外的，全残和身故保障，而且保费很低，保额也高。可撬动杠杆更高。
3 如果真想用保险做储蓄，现金流规划，也是在解决健康保障后独立配置。
保险的保障问题解决了，后期有多余资金，承担的起储蓄险的高保费，以及对现金流的锁定，可以选择配置一个年金保险，做教育金和养老金规划。同时也可以配置一个万能账户，不领取的年金进入万能账户继续增值，但是要记住这个也只是现金流规划，而不要跟投资理财高收益划上等号。年金账户都是预设利率，分红收益是不确定的不写进合同。万能账户的保底利率1-3%。大公司前期开发市场承诺的高保底收益保单还亏了百亿在那里，所以现在大公司的年金险普遍1-2%。跟不上银行一年期存款利率。最高的万能账户保底收益3%，极少的3.5%也有。但是跟母亲的通胀贬值速度比，谈不上啥收益。但是演算和宣传的时候都会用高收益演算给客户看，这也是为什么很多人会被忽悠买了所谓高收益理财保险，一般分低中高三挡高收益演算，但是都是不写进合同的，可以随便吹，一般都选中高档来***定演算吸引客户。
保险是买保障，解决风险。转移风险给保险公司，不是投资理财，给自己增加风险
到此，以上就是小编对于终身重疾险是个大坑吗的问题就介绍到这了，希望介绍关于终身重疾险是个大坑吗的6点解答对大家有用。
